Вопрос по происхождению денег к маме.

Здравствуйте, Денис, банк вправе запросить у вашей мамы документы и пояснения о происхождении средств и основании их поступления (почему деньги оказались у неё), а при непредставлении — отказать в конкретной операции (например, в выдаче/переводе) по п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. С учётом суммы и того, что мама не работает, запрос возможен и тогда одних ваших 2-НДФЛ и выписок о снятии/переводе может быть недостаточно без документа, который объясняет правовое основание получения денег мамой (дарение/заём/возврат долга и т. п.).

У Банков могут возникнуть вопросы о происхождении денег. Лучше составьте Договор дарения.

Здравствуйте, Денис!

Да, Ваши риски оправданы.

Также интерес откуда у Вашей мамы взялись данные денежные средства кроме банков, может возникнуть и у налоговой так как они отслеживают- отчисление налога с поступающей прибыли от вкладов.

Сохраните все справки 2 НДФЛ за последние 5 лет как факт получения - 7.8 млн рублей, выписки о получении наличных.

Руководствуясь ст. 572 ГК РФ, ст. 130 ГК РФ, деньги классифицируются как движимое имущество, поэтому они вправе выступать в качестве предмета договора дарения.

Рекомендую Вам оформить договор дарения с Вашей мамой, а также сохранить все документы, подтверждающие получение Вами денежных средств в сумме 7,8 млн руб.

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

Желаю Вам удачи!

Здравствуйте, Денис!

Да, ваши опасения в целом оправданы, однако при наличии у вас и у вашей матери документов, подтверждающих легальность денег, серьезных проблем быть не должно.

Операции, которые вы описали, обладают несколькими признаками, которые банковские системы финансового мониторинга могут счесть нестандартными и вызвавшими проверку по Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Основные риски:

Крупные суммы. Снятие 7.8 млн рублей наличными и последующее размещение их на новых счетах — это операции, которые автоматически отслеживаются.

Схема перевода . В декабре 2025 года Банк России расширил список признаков мошенничества. В него, в частности, вошли ситуации, когда клиент переводит крупную сумму (например, от 200 тыс. руб.) между своими счетами в разных банках, а затем в течение 24 часов переводит эти деньги третьему лицу. Ваша операция (снятие наличных с последующим внесением на счета матери) может быть интерпретирована алгоритмами как подозрительная.

Поведение получателя. Для банков ваша мама — новый клиент, не работающая пенсионерка, которая единовременно вносит на вклады крупные суммы. У банка может возникнуть обязанность узнать своего клиента (KYC) и понять источник его средств.

Главная защита — это ваша полная документальная готовность подтвердить легальное происхождение денег.

Для вас (как источника средств):

Сохраните выписки из банка, подтверждающие, что вы снимали свои средства с накопительного счета.

Имейте под рукой справки 2-НДФЛ за последние 3-5 лет. Они доказывают, что ваш официальный доход за эти годы сопоставим с переданной суммой.

Для вашей матери (как получателя средств):

Договор дарения — это рекомендация, а не обязанность. Юридически вы уже подарили деньги в момент передачи. Однако письменный договор дарения денежных средств, составленный в простой письменной форме (нотариальное заверение не требуется), станет для нее основным и самым понятным для банка документом, объясняющим, откуда у нее взялись эти деньги.

Подготовьте «легенду». Вашей матери стоит заранее продумать простой и правдивый ответ на возможный вопрос банка: «Деньги мне подарил сын на обеспечение в старости / на улучшение жилищных условий. Все его доходы официальные».

Храните копии ваших документов. У нее должны быть копии ваших справок 2-НДФЛ и выписок, чтобы при необходимости предъявить их банку.

заранее составить договор дарения денежных средств и все ст.572 ГК РФ