Основной долг и проценты - вопросы и ответы

Основной долг и проценты

Краткое содержание

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских

Вопросы

1. Могут ли проценты и пени по договору расписки, превышать сумму основного долга?

1.1. [quote][/quote]
статья 395 ГК РФ
6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В судебном порядке просите уменьшить сумму.

2. Поясните как правильно посчитать "основной долг и проценты за один год"

2.1. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)"
Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа)
1. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

2. Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле:
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

ПСК = i x ЧБП x 100,

где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
(часть 2 в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 229-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2.1. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:

Рисунок 32768,

где Рисунок 32769 - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";
Рисунок 32770 - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока (платежа);
Рисунок 32771 - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения Рисунок 32772-го базового периода до даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
(часть 2.1 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 229-ФЗ)
2.2. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости кредита продолжительность всех месяцев признается равной.
(часть 2.2 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 229-ФЗ)
3. При определении полной стоимости потребительского кредита (займа) все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (Рисунок 32773).
4. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:
1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);
2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);
3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);
5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;
6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.
4.1. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 настоящей статьи.
(часть 4.1 введена Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
5. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются:
1) платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона;
2) платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа);
3) платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения;
4) платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа);
5) платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.
6. При предоставлении потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются плата заемщика за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной договором (валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем), плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием электронного средства платежа.
7. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.
8. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
9. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
(часть 9 в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
10. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
10.1. Если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости кредита (займа) объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, то объем кредитов такого кредитора принимается равным 20 процентам.
(часть 10.1 введена Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.07.2019 в ч. 11 ст. 6 вносятся изменения (ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ). См. будущую редакцию.
11. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

3. Выплачен основной долг банку и часть процентов. Можно ли дальше не платить кредит?

3.1. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Узнайте точно что Вы погасили. Обычно банк сначала направляет платеж на погашение процентов, а в последнюбюочередь-основной долг.

3.2. Можно и не платить, при этом кредитное учреждение вправе обратиться в суд и в судебном порядке произвести взыскание.

3.3. Здравствуйте, Анна!
Ваши взаимоотношения с Банком в первую очередь определены кредитным договором, согласно которому вы обязаны выплатить банку не только основную сумму кредита, но и проценты за пользование предоставленным кредитом.
В случае если Вы не будете уплачивать проценты ваш долг перед банком будет только увеличиваться.
Таким образом, вы можете либо полностью погасить долг перед банком с перерасчетом процентов на дату погашения, либо если у вас трудности с выплатами, просить банк произвести реструктуризацию долга с приложением доказательств финансовых трудностей в настоящий момент.

4. Как разделить ипотеку на два счёта: основной долг и проценты по банку?

4.1. Никак, банк врядли даст на это согласие, можете заключить брачный договор, но это тоже целесообразно делать, если банк не против.

5. Как сделать так, чтобы выплатить только основной долг, и не выплачивать проценты.

5.1. Здравствуйте Это невозможно Прочитайте условия вашего договора Спасибо за ваше обращение на наш сайт удачи вам и всего хорошего.

5.2. Добрый день! Никак так не сделаете, потому, что В Вашем договоре с банком - другие условия. Договор необходимо исполнять, Вы его сами подписали.

5.3. Банки выдают кредиты только под проценты, вы согласились с этим, подписав кредитный договор. Можно только уменьшить размер неустойки.

5.4. Думаю в вашем случае лучше договориться с кредитором и заключить с ним соглашение об отказе от процентов за неисполнение договорных обязательств.

5.5. Никак
ГК РФ Статья 319. Очередность погашения требований по денежному обязательству
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

5.6. Здравствуйте.
Если в договоре прописаны уплата процентов за просрочку, то оплатить вы обязаны. Даже если условие в договоре не предусмотрено, то с вас вправе в судебном порядке требовать оплату процентов за просрочку основного долга.

Скажите пожалуйста, может ли Эйван подать в суд? Я брола у них товар и небыло средст оплатить сразу передали калекторам, основной долг я погасита, теперь калекторы звонят и говорят чтоб я заплатила проценты, могут ли они подать на суд из за процентов?
Читать ответы (1)

6. Правомерно ли банк списывает максимум проценты и минимум основной долг.

6.1. Добрый день. Надо проверять соответствие формуле списания


7. Выплатила основной долг и частично проценты сейчас не плачу подаст ли банк в суд?

7.1. Да, банк имеет такое право - взыскать просроченную задолженность.

7.2. Банк имеет законные основания, для предъявления искового заявления.

8. В 2014 году банк подал на меня в суд, и при этом уведомлении я не получала, присудили мне сумму основного долга и кучу процентов, а в 2019 году завели исполнительное производство, узнала я об этом в 2019 году когда пошла за выплатой пенсии. Как можно закрыть это дело? Помогите.

8.1. С вас взыскивают деньги на основании судебного приказа. Обращайтесь в суд и пишите заявление о его отмене. Приложите ходатайство о восстановлении пропущенного срока на полачу заявления.

9. Брал кредит 350 т.р наличными, были просрочки и т.д банк пошел на уступки говорит оплатите основной долг, проценты и пени по ссуду. Оплатил около 700 общая сумма. Написал заявление чтобы отменили пени и штрафы в размере 904 т.р.возможен ли отказ?

9.1. Должно быть письменное соглашение с банком, есть риск что вам откажут.

9.2. Добрый день. Поясните, пожалуйста, это заявление Вы написали в суд или просто в банк? Дело находится в суде?

10. Брала кредит в банке в 16 году, основной долг отдала, проценты и пени на сегодня составили 150 тыс., кредитор взыскал с меня по суду. 50 процентов от заработной платы. Я одна воспитываю 3 детей, мой доход - 35 тысяч.

10.1. В чем состоит Ваш вопрос?

10.2. Вы не могли отдать основной долг, т.к. он взыскивается после уплаты процентов. Прочитайте судебное постановление и убедитесь сами. Подайте заявление в суд о предоставлении вам рассрочки в выплате долга, либо подайте заявление на имя начальника ОСП по ст. 64.1. ФЗ "Об исполнительном производстве" о снижении % удержаний + приобщите соответствующие документы. Если отказ от пристава получите, то тогда обжалуйте его в суде, подав административный иск по правилам КАС РФ.
При предоставлении судом рассрочки в выплате долга пристав приостановит ИП и прекратит взыскания, снимет ограничения, запреты.
Если долг взыскан по судебному приказу, то вы можете его отменить и в исковом производстве, при подаче на вас иска, снижать проценты и возможно срок исковой давности у вас был уже пропущен. Можете написать и давайте посмотрим что у вас.
На детей взыскивайте алименты, оформляйте субсидии по ЖКХ.

11. Пришло письмо от мирового судьи, в последний день написала возрождение на решение суда, получила отказ., что делать? Брала в КПК Агро Заим деньги 2016 году по 2018 г. Они требуют от меня 9000 т. основной долг 8000 т. проценты и 18000 т членские взносы.

11.1. Здравствуйте!
Можете прислать на ватцап отказ судьи, посмотрим что можно сделать. Не видя причин отказа помочь советом или делом не возможно. Возможно, что вы неправильно рассчитали срок подачи возражения, но из-за одного дня не должны были отказать, если приложено было заявление на восстановление срока.

11.2. Добрый день!

Чтобы разобраться в вашей ситуации необходимо ознакомиться с вынесенным отказом. Не владея информацией по делу помочь вам к сожалению не представляется возможным.

12. Дал деньги в долг под расписку. Деньги не вернули. Подаю заявление на выдачу судебного приказа. В расписке не указаны проценты за пользование деньгами. Можно ли в заявлении на выдачу судебного приказа требовать возврат основного долга и проценты за пользование деньгами? Если можно то какой процент?
P/S/ Подавал сначала исковое заявление, в рассмотрении дела отказали с пояснениями, что заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства. Т.е. направили в мировой суд.

12.1. Проценты можно просить по 395 ст. ГК РФ.

12.2. Добрый день
Если договорных процентов за пользование займом нет, остается только применять законные, ставка рефинансирования Центрального Банка РФ.

12.3. Если в расписке не указаны проценты, то судья ни при каких обстоятельствах не вынесет судебный приказ ст 122 ГПК РФ о взыскании долга с процентами В приказе будет указана только сумма долга согласно расписки
Непонятно также почему вам отказали в рассмотрении иска-поступили неправомерно Если бы предъявили иск могли бы накрутить проценты по ст 395 ГК РФза пользование чужими денежными средствами.

13. Три года назад взяла 20000 под проценты, каждый месяц плачу проценты,6000 основного долга погасила, по оставшейся сумме до сих пор плачу проценты, но если посчитать общую сумму выплаченных процентов я уже больше чем сумма займа выплатила могу ли я отказаться от выплаты и как мне вернуть отданные под залог документы.

13.1. Произведите расчет долга в соответствии с условиями договора. В случае переплаты подавайте кредитору требование о возврате неосновательного обогащения.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
0 X